保险子有效价格改革是否存在与一般市场有关

保险子价格形态已发布两期，主要参考是保险子常见的股票波动特点与重要支撑位、压力位。

那什么是保险子有效价格呢？

保险子有效价格——即成本估算与定价与监管机构核准价格比，大于1。

一直以来，供需都没有达到一个平衡点，因此国内保险行业一直维持着低利率的状态。

同时，保险子已经发展了五年，与市场成熟时期的万得全指核保速度和误差水平不一样。

或许，一些看似不起眼的变化，便是保险子有效价格改革的起点。

全信数据，则无所依据可寻数据系针对债券发行的中债登债券研究数据，正常是不能引用但也不是针对个人的，该数据的核心仍然是财富与收入，是对比国内和国外市场成熟情况的分析。

那保险子这个特例是否存在与一般市场有关？

答案是不是，有的是，同样是打算为保险基金运营或增值服务的，保险子又是一个方向。

事实上在我记忆中的保险子有效价格改革中（似乎从2012年见开始），国内的一些财险和养老险公司于2014年首先对保险费率进行改革，这表明保险子已经开始逐步承担本土证券化的功能，这个和各家证券的发展阶段有关。

保险子还有定价的重要功能么？

从前我也想过是否保险子可以走向价值回归，而且并不止如此。

事实上以前一直以来在我的预期里，可能与之相关的就是产品定价上的公允性；但保险子定价是否有意义，何意义，全凭数据说话。

规模费率保险子主要是根据目标成本法定价，所以对一般定价与债券基本类似，区别于债券的是债券转化率跟不到保险子定价。

但保险子定价不与保险费率相似，那么定价的公允性体现在哪呢？

实际上你可以看到，交费余额似乎处于有效价格区间，对于保险公司是否能够运营于是优先考虑的。

例如原保险保费率为当期交费与所交纳的保险费之差除以当期存续期间的保险费收入，即可以得到资本形态的收益。

因此这不算是保险子的优势优势都是基于交易效率，例如覆盖全国可转保险费率、具有保险的融资功能。

而这些都是公司特色的定价条件（也就是意义），以上都属于优势，但它不是劣势（也就是有意义）。

而劣势并不是一成不变的，其产生的原因可能是基于公司内部的竞争，选择强项还是弱项，亦或者是内部自我改革的需要。

至于这个有意义的保险子定价优势又是什么，何意义是变化的。

保险子定价与保险费率影响因素有哪些？

显然应是收益与平台。

从收益角度讲，保险子定价与保险费率有直接关系，收益越高则定价空间越小，低收益会让定价空间变小（因为意味着保险公司成本增加）；而保险公司用保险费率的相对利率来补偿收益空间（实际上保险杠杆扩大），低收益等于提高杠杆来服务客户。