病房管家又出问题，一家三口，老人有社保，医疗险怎么选呢

瑞蓝保持时间2017年初开始交保费，到现在都2.05个月，医疗险一直没找到。

刚好最近公司自己买的病房管家又出了个问题，就接着回答这个问题了。

现在楼主的困惑是，一家三口，老人有社保，医疗险应该怎么选呢？

买保险时我们常说的一句话就是“保证医疗有保障”，这句话目前来看是对的，医疗险的理赔风险并不低，但是还是有很多朋友相信有社保，保险不是必须的，这种想法并不正确。

保险并不是要转移生病或者生大病时，无力支付医疗费的风险，毕竟这个风险个人无法承担。

这个风险在发生时，一般会以意外身故和大病身故的形式发生。

意外险是单项身故和单项大病身故，比如飞机出事了，摔车了，开车出事了，火灾或者自然灾害致人死亡等。

这些风险一般都是通过意外险来赔付，而高端意外险的保额能达到几百万。

如果是大病方面，由于目前大病处理起来要更为麻烦一些，且费用相对较高，目前来看主要还是以医疗险为主。

比如医疗险，有百万医疗险，也有医疗险一万免赔的百万医疗险，高端医疗险。

目前还有一种新型医疗险就是，不限制医保，能报销自费药的医疗险，这种险种现在网上也有，大多还是针对自费药等费用而定，医疗险报销的比例一般是80%，有的能达到90%。

鉴于目前这种以医疗险为主的风险控制，我建议一家三口的意外险、医疗险、寿险都配置好。

因为有条件买1.5倍收益的重疾险的不多，而且这个费用是主要压力。

不推荐大家买所谓的防癌险，这类险种的意义更多是风险转移，比如有个天才爸爸说得就很好“得癌症的几率是基因突变的几率的十几倍，抗癌大概率失败”，有个天才妈妈说得也是“癌症的花费最多的也是5万以下，而重疾的花费则会是10万以上”。

这个解释，纯粹就是天才爸爸的胡说八道。

癌症概率是按基因算的，我见过的有基因突变概率是100%的风险很高的案例，生活习惯好的概率是10%，所以风险还是相对比较低的。

这个保险，真正保障的是大概率的风险，抗癌花费的钱，在这个保险上，基本上没有。

还有很多高净值人群，很早就投保了重疾险，那重疾险保障有限，为什么不考虑多买几份防癌险，多年来，我搜了相关资料，防癌险和重疾险可以一起做计划，相互补充，以降低整体的保费支出，楼主可以和家人一起投保，如果不能在短期内建立保障，也可以随时换其他医疗险。

防癌险的保额需要足够高，重疾险则保额可以不需要很高，因为还有其他重疾险保障着。

国内重疾险保额一般为30万起，加上医疗险，基本上医疗险的保额就高于重疾险了。

这个数据基本不会有大的变化，因为国内保险一般需要跟医疗险捆绑销售，如果只买